對于支付結算合規與反洗錢一直是央行監管的重點關注對象，此前多家支付機構因跨境支付業務違規被國家外管局處罰并點名通報！近年來隨著跨境電商與跨境金融等業務的興起，洗錢、非法外匯、非法跨境支付結算等違規行為將成為未來監管持續打壓的對象。

近日支付行業自媒體支付要聞發布一篇標題名為《XX、XX等多家公司涉嫌無證從事跨境支付業務將被監管叫停！》一文，引起跨境支付行業熱議。

無證公司業務將被監管叫停一事并非空穴來風，據某跨境支付公司內部人士爆料稱公司正積極收購第三方支付牌照。近日，央行支付結算司召集銀聯、網聯兩大清算組織及部分支付機構召開了一場跨境業務研討會，再次重申了跨境業務持牌經營的重要性：“凡是沒有取得監管許可而為中國境內居民提供跨境支付結算服務的，都屬于跨境無證經營”，與此同時，強調“境內機構6個月內必須停止與無證跨境機構進行合作”。

多家無證從事跨境支付公司也被監管約談，監管要求限期進行整改并解決其業務合規性，據悉已有中小無證跨境支付公司將退出國內市場。

據某銀行工作人員稱，目前跨境支付公司部分業務不合規，或將觸碰反洗錢底線。3月13日外交部領事司發布《莫因貪小利成為洗錢幫兇》一文稱，近百名在英國中國留學生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結，該事件引起媒體普遍關注。無獨有偶，前段時間，西班牙也發生了大量中國公民賬戶無法正常使用的情況，包括限制使用柜員機、禁止國際匯款、凍結賬戶、甚至直接要求關閉賬戶等。

據有關駐外使館了解，部分留學生賬戶被凍結的罪魁禍首可能是“私下換匯”或者幫助別人換匯，有關賬戶因異常變動遭當地警方懷疑涉嫌洗錢而被凍結調查。據悉留學生“私下換匯”跟國內部分跨境支付公司有關，部分跨境支付公司利用留學生進行“螞蟻搬家”非法轉移外匯。

為了加強管理持牌支付機構跨境業務風控與合規，近期30家跨境支付持牌機構相關從業人員將參加外管局的筆試和面試，據4月29日國家外匯管理局發布《國家外匯管理局關于印發<支付機構外匯業務管理辦法>的通知》（匯發〔2019〕13號，以下簡稱《通知》），要求支付機構應建立有效風控制度和系統，健全主體管理，加強交易真實性、合規性審核；銀行應對合作支付機構的相關外匯業務加強審核監督，至少有五名以上熟悉外匯業務的工作人員（其中一名為外匯業務負責人）。

當下多家無證從事跨境支付業務的公司正面臨最強監管，小編認為如果要在國內合規經營跨境支付業務有三種選擇。

第一、向中國人民銀行申請或收購第三方支付牌照并向國家外匯管理局申請跨境支付資質，第一種難度太大、時間周期太長可操作性不大。

第二、被國內持有跨境支付牌照的第三方支付機構收購，被收購兼并的可能性很大。2019年2月14日，總部位于倫敦的英國跨境支付公司萬里匯（WorldFirst）已完成所有權變更，正式攜手支付寶，成為螞蟻金服集團全資子公司。

第三、與國內持有跨境支付牌照的第三方支付機構合作，所有業務監管與合規性按照央行和相關部門要求，據悉已有部分無證跨境支付公司已經與國內支付機構密切合作，但是這種合作到最后可能會變為支付機構的服務商，自主權就大大下降。

還有一種可能性就是“closed關門大吉”。

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