近兩年，國家立法嚴打**以及外幣對敲等活動，而外貿出口企業一直都是“**”的重災區，一不留神就會面臨貨款損失、賬戶凍結，更甚至觸犯法律，面臨牢獄之災。

那么，如何避開“**”的陷阱，守護我們的賬戶安全？OnPay總結了**最主要的4種作案手法和案例。

1最常見的對敲型

跨境匯兌型**，套路最直接

不法分子與境外人員相勾結，協助他人進行跨境匯款、轉移資金活動，這一類型**交易量非常大，運作更加專業，發現難，打擊難度大。

絕大多數匯兌都是通過在銀行以不同人的名義開通賬戶進行轉賬匯款等操作。為了掩蓋資金來源，**往往會使用多人身份證開戶，多的時候甚至達到好幾百個。

廣東省佛山市中級人民法院曾宣判過的一起案例，涉案者用的就是這一典型手法：

龐某利用在境內和境外銀行分別開設賬戶的方式進行非法兌換美元和港元，并從中收取萬分之五至千分之一的手續費。僅兩年多的時間里，龐某和其同伙二人就非法買賣外匯金額近1.9億。

像這樣的手法從表面上看，境內的人民幣留在境內，境外的外幣也沒有入境，但實際交易已經完成。這種“對敲型”**，資金在境內外實行單向循環，沒有發生物理流動，通常以對賬的形式來實現“兩地平衡”。

對敲型手法主要用于將境內的非法所得如走私、**等款項通過**轉移至境外，以及在跨境貿易中通過**逃匯。

2以家庭為單位“里應外合”

境內外協同作案的手法常常是在境內銀行開立數百個賬戶，然后通過境外的ATM機取出外匯。這些案例中，有些是以家庭為單位作案，包括夫妻二人聯手，還有以回報率為誘餌慫恿親朋好友一起干。

廣東省破獲過一起涉案金額達50億余元的**案件。

犯罪嫌疑人黃某某在廣州開了一家經營珠寶批發的店鋪。因店鋪的主要客戶是外國人，黃某某經常要進行本外幣兌換。后來黃某某認識了一些**經營者，認為**業務來錢快，便開始利用珠寶批發店鋪作掩護，干起了非法買賣外匯的勾當，后來更干脆關閉了珠寶店，慫恿他妻子一起"全職"開展**業務。

“主要賺取匯率差價，平均下來每月收入有一兩萬元，這種相對穩定的收入，就放棄了原來的珠寶生意。"黃某某從"轉行"從事私兌外匯僅4年時間，私底下操控50多個銀行賬戶，只他一人的涉案金額就高達10億元人民幣。

通常這種手法利用的是：

離岸和在岸人民幣的兌換價差；

境內很多銀行都提供境外取現免手續費的服務。這些銀行提供境外取現免手續費服務，只要在境外帶有銀聯標志的ATM機即可取現，但不同銀行會規定每天第一筆或是每月前3筆/6筆免手續費，境外取款的匯率按所在銀行提供的匯率計算。

3支付結算型

設空殼公司“公轉私”

不法分子通過設立空殼公司，假造業務往來，再通過“公轉私”業務，采取網銀轉賬等方式協助他人將對公賬戶非法轉到對私賬戶、套取現金等進行非法支付結算。

重慶警方曾成功破獲一起特大非法經營**案，打掉一個利用空殼公司非法從事資金支付結算業務的犯罪團伙。此案涉案金額高達560億元，凍結涉案賬戶共計912個，凍結資金5.48億元。

該團伙的洗錢路徑圖分為4步：

1.該犯罪團伙利用空殼公司，設立了20余個對公賬戶及數百個個人賬戶；

2.設立“業務聯系人”接洽業務，在接到業務后，“客戶”將對公賬戶的資金轉入空殼公司設立的對公賬戶中；

3.利用其開設的商業銀行公營賬戶（空殼公司賬戶）向個人賬戶劃轉資金平臺（“公轉私”業務），將對公賬戶資金分散轉入其控制的多個個人賬戶；

4.犯罪團伙再將個人賬戶中的資金轉入“客戶”指定的賬戶中。

該犯罪團伙通過上述方式進行非法資金結算，滿足了其“客戶”規避人民銀行對企業基本賬戶和現金的管理、逃避金融監管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的。

4非法買賣外匯型

無處不在的“黃牛”

不法分子在國內外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價，俗稱為“換匯黃牛”。

廣東省珠海市香洲區人民法院宣判的一個案例披露：

一香港收魚檔和海南籍或廣東茂名籍漁船進行魚貨結算時，由于無法用港元直接結算，不法分子便趁機作為中間人“幫助”結算，每當有貨款需要兌換時，不法分子便會上門去取，然后拿著交易款去到漁船附近的**進行兌換，此案的錢莊地點在珠海市拱北口岸廣場某商行內，有時也會在廣場附近路邊停靠的車內進行匯兌，每月總計兌換量在100萬元左右，獲利在萬分之五至千分之一之間。

此類非法買賣外匯案件，規模相比并不大，現鈔交易較多。

5安全合規收款很關建

通過**非法買賣外匯，中間存在巨大的資金風險，一旦**的人員跑路，就會形成實質性的資金損失。

經營**是違法犯罪行為，通過**非法買賣外匯也是違法違規行為，不但不受法律保護，還有可能面臨財產損失和法律風險。

對于我們中小微外貿企業來說，一定要通過合法、正規的金融渠道進行跨境匯款、匯兌，堅決抵制任何形式的**交易，守住法律底線，才能守好“錢袋子”。

這里給大家介紹：OnPay外貿收款賬戶，通過遍布全球的區塊鏈數字資產網絡和持牌機構的資金通道，為外貿企業提供安全合規的收款服務，不僅終身免開戶費，且收付款無限額，擁有強大的外幣換匯服務，保護賬戶安全，避免賬戶凍結發生。用戶無需擔心涉及**和非法買賣外匯問題。

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