信用證止付

信用證止付

  什么是信用證止付

信用證止付是指法院為保護信用證申請人的合法權益，在訴訟前或者訴訟過程中，暫時或者永久停止承諾和支付信用證約定款項的保全措施。

  產生信用證止付

1、信用證止付源于信用證獨立原則下獨特的運行機制，是完善和限制自身缺陷的產物。

信用證的獨立抽象原則有兩個基本含義：一是信用證獨立于生成的合同關系。在國際貿易中，買賣雙方同意以信用證支付貨款的，應當在銷售合同中明確。合同成立后，買方向銀行申請開立信用證。一旦開立信用證，即獨立于買賣合同和買方與銀行之間的開立信用證合同，形成完全獨立的交易——信用證交易。信用證構成了開證行與受益人之間的獨立約束合同。

第二，信用證交易是文件交易。銀行應當按照信用證的要求，對相關文件進行審支付相關文件。

實踐證明，信用證的獨立抽象原則具有其獨特的價值功能：一是確立開證行的支付義務，為受益人在履行義務后能夠真正甚至快速收到付款提供強有力的保障，從而實現信用證的基本功能；二是確立銀行在國際交易關系中的中立和超然地位，與具有潛在商業風險的基本合同隔離。只要銀行認真處理文件，就能獲得穩定可靠的收入，使銀行積極參與信用證的開立、通知、保兌、議付、付款等業務，促進信用證機制的順利運行；三是確立銀行僅憑文件判斷是否付款的規則，正當持票人不受基本合同違約的抗辯，使信用證下的票據具有較強的流通性，成為方便快捷的融資工具，充分體現了信用證的經濟價值，有效地促進了國際貿易的發展；第四，銀行以信用證本身的條款為基礎，監督受益人履行基本合同義務，使開證申請人在一定程度上無法消除貨物的擔憂，有效地促進了國際貿易的發展；

然而，由于信用證只是銀行在文件條件下使賣方能夠獲得付款的保證，而不是買方能夠獲得真實合格貨物的保證，銀行只對文件和信用證條款的表面一致負責，不審查貨物情況，不對賣方實際履行基本合同義務負責，使犯罪分子找到了欺詐的機會。在當今的技術條件下，沒有文件很難偽造。在表面一致規則的保證下，銀行通常會詢問文件的真實性。偽造文件的微薄成本和信用證下可獲得的金額的比例足以誘使一些人冒險。

為了彌補信用證運行機制的不足，各國都在努力尋找措施遏制信用證欺詐，逐步確立了欺詐例外原則，實現信用證止付作為欺詐例外原則的手段應運而生。

  信用證止付的適用條件及例外

(一)實質性欺詐

信用證交易中的欺詐必須滿足兩個條件a、欺詐是現實存在的。當事人主觀上有虛構事實、隱瞞真相的惡意行為。其目的是使對方產生誤解，從而騙取財產，不支付貸款；客觀上，利用信用證支付進行欺詐，如受益人提交的文件是偽造或欺詐；受益人在基本合同中欺騙開證申請人；受益人與開證申請人合謀欺詐開證銀行。b、欺詐必須是實質性的欺詐，即對于文件的買方，文件的欺詐是實質性的，當事人聲稱有實質性的欺詐時，法院必須審查基本交易，只有這樣才能確定文件是否有欺詐和欺詐是否實質性。通常，如果受益人故意提供偽造或虛假的關鍵文件，或文件是真實的，但拒絕交付文件所代表的貨物，可以認為受益人的行為構成實質性欺詐，但如果受益人提供的偽造或虛假文件不是關鍵文件，則不構成實質性欺詐。

(二)審查形式

由于獨立抽象的信用證交易原則，法院在審查當事人的申請時非常謹慎，《統一商法典》也有相關規定。

a、申請人是否合格，信用證止付的申請人一般只能是基本合同的買方，即開證申請人；

b、法院申請人提供的相應擔保，法院一般要求申請人提供相應的擔保。一方面，它可以防止申請人濫用訴訟權利，另一方面，它可以確保在錯誤時做出相應的補償；

c、申請人提供的證據表明受益人有實質性的欺詐行為，申請人不得申請停止支付涉嫌欺詐或聲稱欺詐；

d、申請和裁決的時間。銀行應當自收到文件之日起7個工作日內審查文件，并決定接受或者拒絕接受文件。因此，法院應當在銀行收到文件后7個工作目的內簽發止付令，以防止銀行對外支付。

(三)善意第三人的例外

采取信用證止付措施時，欺詐人將匯票轉讓給非正當持票人的，銀行有權拒絕支付。如果轉讓給合法持票人，則無權拒絕支付。所謂合法持票人，是指在取得匯票時，支付對價和善意，不知道欺詐，取得的匯票表面形式完整正式，未過期。

  與其他相關制度相比，

與其他相關制度相比，信用證止付有三個區別：

1、信用證止付不同于銀行的拒付行為。信用證止付是指申請人向法院申請，法院應當在訴訟前或者訴訟過程中根據職權裁定并簽發止付令。銀行拒付是一種商業行為，是指銀行認為信用證有缺陷時不承諾、不付款的行為。

2、在一般民事財產保全中，采取的措施是直接執行被申請人的財產，在基本合同糾紛中提出信用證止付，但裁定停止付款的一方一般不是案件當事人，而是與案件有利害關系的第三方，即開證行、保兌行、議付行等。

3、停止支付信用證的目的是暫時或永久禁止銀行履行信用證的承諾，而不是財產，但民事訴訟中財產保全的目的是財產。

  參考文獻

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