我們在之前的文章中有提到過馬來西亞早在2019年底的時候就開始了數字銀行牌照的相關工作，只不過這一進程因為疫情和官斗的影響而延遲了。

而根據最新的消息，馬來西亞國家銀行將在2022年之前發放最多五張數字銀行牌照，并已于上周三正式關閉了數字銀行牌照的申請程序。這次馬來西亞央行一共收到29份申請，有超過40家來自馬來西亞國內、國際玩家組成的財團競標。馬來西亞數字銀行資金申請門檻要求不低于3億令吉（約為9700萬新幣），相對于新加坡數字銀行的資金要求還是比較低的。

有哪些玩家將會申請？

1. 新加坡電信與Grab再次攜手

Grab與新電信組成的財團在2020年底拿到了新加坡金管局頒發的全面數字銀行牌照，GrabPay也是馬來西亞領先的電子錢包。是本次諸多申請者中比較有實力的玩家。

2. 冬海集團與楊忠禮集團

數字銀行是冬海集團關注的領域之一，除了在印尼收購Bank BKE進入數字銀行領域之外，也是新加坡全面數字銀行牌照的獲得者之一。

楊忠禮集團（YTL Corporation）以其創始人楊忠禮的名字命名。是馬來西亞最大的綜合企業之一，業務涉及酒店、投資、房地產、電商等領域。

3. 奕豐集團（iFAST）。

一家財富管理金融科技平臺公司，主要面向銀行、金融機構、跨國公司等提供投資產品和理財服務，馬來西亞也是奕豐集團的重要市場之一。奕豐集團也是新加坡數字銀行牌照的申請者之一，但是面對強大的競爭對手，只能無果而終。

4. 聯易融、泰國銀行與雙威集團組成的財團。

金融科技公司聯易融業務聚焦對企業、金融機構、跨境貿易、供應鏈生態的云服務，騰訊持有其15%的股份，聯易融在去年底也獲得新加坡金管局批發數字銀行牌照。

雙威集團則是馬來西亞著名的綜合企業之一，涉及到房地產、教育、旅游等各個行業。旗下的Sunway Money是馬來西亞第一家在線匯款公司，同時雙威集團也是馬來西亞信貸資料局（Credit Bureau Malaysia）的大股東。一向被業內人士認為東南亞最開放的銀行-泰國銀行也加入到這一組申請者行列。

5.?BigPay與馬來西亞工業發展基金、Ikhlas Capital。

BigPay作為亞航數字化轉型的關鍵，馬來西亞數字銀行必然是少不了它的參與。此外BigPay也得到了馬來西亞工業發展基金會和Ikhlas Capital的支持。Ikhlas Capital是一家位于新加坡的私募基金，創始合伙人及主席是馬來西亞前總理納吉布的弟弟-Nazir Razak。

6. 興業銀行與亞通集團。

亞通集團是馬來西亞最大的電信運營商之一，前身是馬來西亞電訊國際有限公司。業務覆蓋印尼、斯里蘭卡、緬甸等12個國家。旗下電子錢包Boost是馬來西亞主流電子錢包之一。興業銀行就不用多介紹了，福建省財政廳是其最大股東。

前景如何

由于歷史的緣故，馬來西亞和新加坡在政治制度、法律體系等方面有著較高的相似度，雖然具體在執行上有所差異，但放眼東南亞來看，綜合教育、數字基礎設施、人力資本等指標，也是一個發展比較均衡的國家。

相比新加坡，馬來西亞三千多萬的人口和廣大中產階級群體都為普惠金融提供了更大的市場，也十分合適數字銀行這個新興領域在馬來西亞探索合適的商業模式以及試水市場。馬來西亞是東南亞過去幾年里平均投資收益率最高的國家。

馬來西亞本身也有著不少實力強勁的本土企業，而這次申請除了包括東南亞頭部互聯網公司之外，還有不少區域外的玩家參與，再加上早前未能拿到新加坡數字銀行門票的一部分玩家，讓本次馬來西亞數字銀行牌照的競爭也變得十分激烈。

畢竟新加坡資金門檻高，市場相對較小。印尼太大且一時半會摸不透市場，數字銀行相關的具體政策也尚未出臺。馬來西亞自然也就成了當下一個不錯的選擇。

不過，馬來西亞最近疫情逐漸惡化，而且青蛙政客最近又在叫囂著要推翻首相慕尤丁的政府，短期還是有很大的不確定性。

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