即將到來的“黑五”成為了繼國內“雙11”后，電商促銷的又一大平臺，不同的是，本次加入市場爭奪戰的并不僅僅是銷售端，作為支撐的支付端也開始火拼自己領域的市場份額。北京商報記者昨日統計，包括傳統銀行、各大互聯網支付機構等在內的多家金融機構近期均披露自己的“黑五”支付促銷計劃，其中除了商業領域傳統的紅包、滿減外，針對“三單合一”的難題，也成為雙方技術爭奪的焦點，擁有匯率結算等先天優勢的傳統銀行與銀聯目前依然遙遙領先，業內稱，未來互聯網支付機構的產品、服務與費率將決定其是否能扭轉這一局勢。

“黑五”暗戰

互聯網支付平臺此次“黑五”的“戰術”更多的沿用了“雙11”，并沒有推出新的支付工具或概念，以紅包和讓利為主：支付寶投入6000萬元的海淘現金紅包，使用花唄再享優惠；京東旗下京東金融類似，消費者使用京東支付享受滿減優惠，同時，也可使用京東白條分期免息支付。微信方面則力推“平臺化”，將向境外商戶全面開放微信支付能力。

相比之下，傳統銀行在本次“黑五”暗戰中顯示出了跨境支付的先天優勢：以中國銀行為例，該行首個跨境電商支付產品“中國銀行廣東省分行·廣新國通達”，實現了線上便捷支付、網上收單、跨境資金清算、反洗錢、國際收支申報等一攬子功能。

易觀國際分析師郝竹婧對北京商報記者表示，銀聯在跨境支付方面推廣多年，進入較早，掌握了很多渠道優勢。支付寶和財付通等第三方支付機構目前都在積極布局跨境支付業務，但因為沒有匯兌資格，必須要與銀行合作。京東支付通過收購網銀在線，間接獲得了跨境支付業務的準入資格，目前仍在起步階段。

三單難以合一

就在傳統銀行與互聯網支付機構借助“黑五”火拼跨境支付的同時，市場準入、團隊管理、貨幣匯兌、監管等諸多問題也逐步暴露。

在匯率方面，北京商報記者解到，跨境支付機構沒有匯兌業務的資質，需要通過合作的商業銀行完成，而且根據監管機構的規定，跨境支付試點機構不允許在匯率上加價，因此，支付機構的收益主要靠商戶的手續費，這顯然并不利于支付機構的推廣。

在結算匯率規則上，則會根據每家跨境支付試點機構、商戶要求有所不同。以螞蟻金服為例，匯率結算分為出口和進口兩部分，進口方面是根據當天的合作銀行的實時匯率；而上海地區另一家跨境支付試點機構采取的是T+1的模式，其中在所難免會出現匯率損失。

跨境電商支付業務對于團隊綜合能力要求也很高。連連支付副總經理徐鵬對此表示，團隊需要熟悉相關各國的合作要求，還需要有很好的溝通能力，將支付業務的產品、技術細節，用英文簡潔、直觀、準確地表達出來，始終是非常現實的挑戰。此外，跨境業務還需要企業了解全球其他國家的法律、法規，聘請多國律師、會計師，了解當地的監管要求。

有觀點認為，跨境支付的監督難點在于操作環節的具體拿捏和執行。如何實現平臺訂單、物流、支付的“三單合一”，如何實現跨境業務的實時監督、反洗錢甄別信息共享等。從這一點上來看，無論是傳統銀行還是支付機構，都難以避免地存在短板。

一家支付機構人士則表示，跨境支付機構在選擇商戶時需要非常嚴肅，一些代購網站或令人生疑的小規模網站不能與之聯網，而且要把責任劃分清楚、界定清楚，還要有考核機制。在交易流、物流和支付流的驗證環節，應當要求這3種流必須能相互做校驗，最大程度地規避一些灰色地帶。

產品、服務與費率決定版圖

據了解，跨境電商支付市場的進入，須獲得外管局的批復，目前，有包括銀聯電子支付、財付通、支付寶在內的23家支付機構拿到了批復。擁有批復文件的機構可以和銀行對接，進行換匯，之后再把資金支付給境外商戶。

多位業內人士的共識是第三方支付機構雖仍難撼動銀聯的地位，但都在積極布局，爭搶市場份額。以海淘業務為代表的跨境支付已經成為了第三方支付企業、電商企業的戰略性業務，這也是為何此次“黑五”會成為雙方爭奪焦點的原因。

“跨境支付肯定是一個熱點，現在基本所有的第三方支付機構都在宣傳這個業務，這就說明了資源的傾斜或是業務發展的重心調整在顯現。” 對于易觀國際研究員馬韜的這一觀點，快錢公司董事長兼首席執行官關國光也表示贊同。

中國銀聯董事長葛華勇在第四屆中國支付清算論壇上也提到，從多個方面來看，中國支付產業“走出去”已經到了必然階段。目前，很多機構都以跨境支付等方式試水國際業務，產業內部的合作也隨之延伸到了國際市場，“抱團出海”成為趨勢。

而在郝竹婧來看，第三方支付機構出海，除了來自銀聯的壓力外，還將會面臨來自國外支付機構更大的競爭，產品、服務與費率等差異將決定競爭的格局。

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