融資備用信用證

融資備用信用證

融資備用信用證（Financial Standby L/C）

  什么是融資備用信用證

融資備用信用證指履行付款義務，包括擔保償還貸款義務的任何證明文件。廣泛應用于國際信貸融資安排。

海外投資企業可以根據所有權安排和項目運營需要，通過融資備用信用證獲得東道國的信貸資金支持。境外投資企業可以要求本行或東道國銀行以融資銀行為受益人，以不可撤銷、獨立償還貸款的支持承諾，向本行申請賬戶透支。

  融資備用信用證的應用

融資備用信用證主要支持履行支付義務，包括償還貸款，廣泛應用于國際信貸融資安排。海外投資企業可以根據所有權安排和項目經營需要，通過融資備用信用證獲得東道國的信貸資金支持。

在實踐中，賬戶透支是一個更好的融資選擇。其優點是：貸款程序簡單、操作方便、靈活；企業可以根據實際資本需求和現金流掌握融資規模和期限，最大限度地減少閑置資金，降低融資成本，避免利率和市場風險，減少信用額度占用，改善債務結構。

銀行提供賬戶透支便利的基本前提是第三方擔保的有效性，融資備用信用證是滿足這一前提的最佳選擇之一。境外投資企業可以要求國內銀行或東道國銀行以融資銀行為受益人開立融資備用信用證，并以不可撤銷、獨立償還貸款的支持承諾向銀行申請還貸款的支持承諾。根據融資協議，企業應在規定的金額和期限內回收并返還銀行信用資金；正常履行的，融資備用信用證備而不用；違約的，融資銀行作為融資備用信用證的受益人，有權憑規定的文件向開證人索賠，后者有義務償還申請人欠的透支信用資金。由于融資備用信用證的受益人是東道國商業銀行，其信用度高于商業受益人，風險相對較小。此外，規范備用信用證運作的國際規則相當完整，銀行通常愿意提供賬戶透支融資備用證。在其他形式的商業信用證和官方支持下，融資備用信用信用證也相當廣泛。

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